瑞典人热衷购房，主要是由于房价一直保持着较强的增长势头，贷款买房是一种回报率很高的投资。记者的一位瑞典朋友，他们家7年前主要靠贷款在斯德哥尔摩近郊买了一幢约合10万美元的两层洋楼房。现在这幢小楼的市场价格已经涨了1倍。很多瑞典人的做法是，年轻时靠贷款买下一幢住房，退休后再把房子卖掉，租公寓住，手里攥着一大笔钱，富富裕裕地安度晚年。

购房的另一个途径是看报纸上的广告，直接从私人卖主处买房。这对买主来说，要求要比较有经验。因为一切都得靠自己来判断。

如果想住全新的房子，有两种办法：

第一种办法是从建筑公司买居住权。

有的建筑公司买了地皮，建了一些较小的别墅式房子，然后出售居住权。

目前看来这种居住权的投资款较低。例如有的100平方米左右的住房，连外在的小仓库、小园子、停车位等，其投资款在4万～12万克朗之间。以后每月费用在 6000克朗左右（包括取暖费）。但新房子有两个问题。一个是离城都较远，二是花园等要自己安排（如种草皮、花、树等），这笔开销也不小。

第二种办法是找建筑公司帮助买地，贷款盖新房。

盖一幢小别墅大约要100万克朗。国家对这种房子的贷款及新房的房产税都有优惠，贷款利息很低。但这种办法同样存在上面谈及的两个问题。

对瑞典人来讲，也有不少人自己买地、设计、购材料，请上亲朋好友，自己动手盖新房，或请建筑公司盖起房子，自己装修内部。这可以省钱，但对外国人来说是件较困难的事。

通过房产经纪人事务所买住房是最常用的途径。

房产经纪人事务所有的属于较大的房产公司，如瑞典房地产公司。又如 HSB，也设有房产经纪人事务所，不过它主要经营单元房的居住权。有一些银行也有房产经纪人事务所，如储蓄银行、协会银行等。也有些房产经纪人自己开公司。

在他们的橱窗里可以看到待售房子的照片和简介，如地点、大小、建筑年代、花园大小等等。顾客可以向经纪人索要感兴趣房屋的资料，也可以在经纪人处登记自己对房子的要求，然后经纪人在拿到可能满足要求的房屋时，会通知顾客并安排时间参观。经纪人可以帮助顾客算经济账，顾客通过经纪人与卖主对房价进行讨价还价。

经纪人总是尽可能地做买卖双方的工作，促使双方满意而最终达成生意。当生意快谈成时，经纪人可以帮助非瑞典籍顾客向有关部门申请购房许可，帮助联系检查房子，安排办最后签字手续。这一切对买主来说基本是免费的（只在成交后交几百克朗手续费就行了），经纪人主要是从卖主处收取佣金。通过经纪人协作买房，对于没有经验的买主来说是非常方便的。在我们接触过的经纪人中绝大多数是讲职业道德的，待人比较诚恳热情。但我们也得到过劝告，不能完全相信经纪人，要紧的事一定要自己看、自己拿主意、坚持自己的想法。

住房

人均47平方米住房面积，平均每2人就能住上一套房，瑞典人算是世界上住得最宽敞的了。说起来，这全靠有完善的贷款制度和便利的贷款方式。

瑞典人口890万，而各种式样的住房就有430万套，其中租赁房仅占20％左右，剩下的私人拥有所有权和使用权的住房各占一半。私人住房主要是独门独院的花园洋房，平均价格约合12万美元；只出售使用权的大多是公寓房，不过也不便宜，一套70平方米的房子平均也要卖到7万美元。

这对扣除日常开销结余并不很多的大多数瑞典家庭来说，要想一下子拿出这么一大笔钱来买房就困难了。办法就是——向银行贷款。

就此，瑞典联合储蓄银行从事住房贷款业务的英厄小姐专门详尽的介绍。她说，瑞典人差不多都是靠向银行申请贷款来购买住房的，申请贷款程序简便规范，无须耗费申贷人很多精力。

要申请住房贷款，必须具备这样4个条件：一是具有支付购买房屋所需金额10％的能力；二是拥有一份固定的工作；三是在付款方面没有不良记录；四是符合获得普通贷款的条件。此外，银行还需了解申贷人家庭收支情况，以了解他是否具有支付贷款利息和偿还部分本金的能力。所有这些信息，各商业银行均可以立即根据每个瑞典居民都拥有的社会保险号从国家税务局、国家信贷信息中心和有关的商业银行的电脑库中查询到。

目前，瑞典各商业银行提供的住房贷款分两种：一种是“第一抵押贷款”，这种贷款以所购买的住房作抵押，贷款金额最高可占到购房价格的75％。偿还期限可以长达50年，利息或随行就市浮动，也可以是定息，即贷款人可以根据自己的需要把贷款利息固定在某一段时间内，如3个月、1年、5年和8年不等，而且还可以把贷款分成好几个部分，使用不同期限的固定利息。相对来讲，固定利息的风险要小一些，而且贷款人也非常清楚自己每个月应该支付多少利息，好作安排。因此，不少人倾向于选择定息的方式。

如果购房者还想获得超出所购住房价格75％的更多的贷款，银行可以提供另一种形式的住房贷款，即“最终抵押贷款”。它也是拿所购房屋作抵押，不过偿还期要比 “第一抵押贷款”短得多，15年之内必须偿还全部本金，利息随行就市浮动，而且比“第一抵押贷款”的利息要高出一到两个百分点。

由于这两种贷款都是以所购房屋为抵押的贷款，银行方面一点也不担心贷款人丧失还本付息的能力，因为一旦出现这种情况，银行将立即通知瑞典执法机构强迫贷款人出售其住房，用售房款来偿还贷款。而且，瑞典各地方政府为征收房地产税，对当地所有住房的实际价值都有非常详细的记录。各商业银行在审批住房贷款时对贷款人所要购买的住房的真正价值也一清二楚，一般人很难蒙混过关。

由于全国八成的住房都是靠贷款购置的，住房贷款早已成为瑞典各商业银行的主要贷款业务。如作为瑞典四大商业银行之一的联合储蓄银行，到2003年年底，它的各种形式贷款总额为6400亿克朗，其中住房贷款就占35％。

装修

住房装修是老百姓感觉“陷阱”最多的消费行为之一，稍不留神就会被骗。但是瑞典的家装市场比较规范，上述情况比较罕见。

在瑞典搞家装，装修公司一般在事先报价时，会把材料费和工钱分开报。《消费者服务法》规定，顾客有权索取分项预算，即顾客可以要求装修公司精确计算每一笔材料的费用。瑞典是个物价透明的国家，顾客完全可以自己在网上或去商店查询材料价格。至于工钱，各服务行业也有大致明确的行规，因此装修公司很难蒙骗顾客。

为了减少有可能发生的争端，瑞典消费者投诉局在网上公布了标准的合同模本，供消费者参考使用。

瑞典《消费者服务法》对工匠应具备的职业素质、何谓合理价格、在何种情况下可以就已完成的工程进行返工或再加工，以及晚交工的责任认定、投诉方式等，都有详细规定。